세금을 아끼는 방법, ISA계좌 만들어보기

예전에는 주식이라면 많은 사람들이 뒤도 안 돌아보고 반대했었는데 지금은 그 인식이 많이 바뀌어 주식은 도박이 아닌 투자라고 생각하시는 분들이 많아졌습니다. 투자를 할 때 가장 중요하게 생각하는 것이 무엇 일가요? 바로 절세인데요. isa계좌로 절세도 하고 돈도 벌고 안전한 투자를 해보는 것이 어떨까요?

 

금리가 낮아지면서 적금과 예금으로 은행을 이용하던 많은 분들이 은행에서 증권사로 바뀌는 추세로 가고 있습니다.

은행에 넣어봐야 지금은 금리가 올랐다고는 하지만 그래도 아직은 2%~7%를 넘은 은행이 별로 없는 것이 현실입니다.

그마저도 기한과 금액이 정해져 있어 크게 메트리가 없기도 하죠. 그래서 사람들은 그동안 외면해왔던 주식에 눈이 튀게 되었으며 앞으로 쭉 상향할 회사에 내 금쪽같은 돈을 투자하여 기업과 개인이 함께하는 주주로서의 길에 동참하게 됩니다.

그러나 주식이나 etf, 펀드 등 다양한 상품들에 투자하면서 우리는 세금이라는 큰 문에 다다릅니다. 물론 세금을 내면서라도 수익이 나면야 얼마나 좋겠냐마는 세금을 잘못 다루게 되면 버는 것보다 세금으로 다 빠져서 마이너스가 될 수도 있기 때문에 세금에 대하여 우리는 정확히 알 필요가 있습니다.

 

어떻게 하면 힘들게 모은 돈을 잘 지키고 비과세 혜택을 볼가요? 비과세로는 연금이나 rp, isa계좌 등 다양하게 있는데요. 오늘은 isa계좌에 대하여 알아보고 만드는 과정을 함께 해보려고 합니다.

먼저 isa에 가입할 증권사를 알아봅니다.

저는 한국투자증권사에서 이벤트가 좋기에 한국투자증권사에서 계좌를 만들었는데요. 계좌 만드는 과정은 비슷하니 따라 하시면 될 것 같습니다.

먼저 한국투자증권 앱이 없다면 다운로드하시고 어플에서 isa계좌를 개설할 것입니다.

계좌가 아예 없으신 분들은 계좌 개설을 해야 하는데요. 화면에서 계좌 개설을 눌러 줍니다. (계좌가 있으신 분들은 로그인해주시면 됩니다)

화면에 보시면 어떤 계좌를 개설할지 나오는데 여기서 특이한 것은 (주식+중개형(isa)+cma 계좌와 중개형 isa+irp+연금저축+cma계좌를 만들 수 있는데 본인이 isa계좌만 개설하려고 한다면 스크롤을 내려서 isa계좌 만들기에 들어가시면 됩니다.

 

본격적인 isa계좌 만들기

1. 먼저 휴대폰 인증을 하세요.
2. 어떤 계좌를 개설할지 선택하도록 되어 있는데요, 여기서 우리는 isa세제혜택을 볼 수 있는 isa계좌를 만들어야 하기에 isa계좌를 선택합니다.
3. 여기서 본인이 필요한 것 있으시면 여러 개 계좌를 터도 괜찮습니다. 그러나 특히 필요가 없다면 isa계좌만 틀기로 하고 참고로 저는 다 있어서 isa계좌만 텄습니다. (없다면 주식, isa계좌, 연금저축, cma,를 한 번에 트는 것이 좋습니다. 한 달에 한 번만 개설 가능)
4. 스마트폰 계좌 개설에 들어가서 온라인 (BanKis) 계좌에 체크∨를 해주시고 isa중개형에 체크∨한 다음에 (다음)을 누르시고 약관을 확인해주세요.(약관은 가입자 분들의 알아야 할 부분이고 권리이므로 꼭 다 읽어 보세요.)
5. 다 읽으셨다면 (다음)을 누르고 (다음)을 누른 다음 마케팅 동의를 하고 (다음) (다음)으로 넘어가 주세요.
6. isa중개형 정보 입력란을 이제부터 꼼꼼하게 채워 주세요. 계약기간은 (만기)이며 만기일은 (3년)이지만 만기는 내 맘대로 정할 수 있습니다. isa에 현재 납입할 수 있는 금액은 000000원입니다.(다음) 클릭
7. isa계좌에는 일반형과 서민형이 있는데 온라인으로는 일반형을 틀 수 있으므로 먼저 일반형 계좌를 만들어 줍니다.
8. 서민형 계좌는 근로소득 5000만 원 이하의 소득을 받는 사람이라면 서민형 계좌를 만들 수 있는데 직접 증권사에서 가입하거나 일반형을 온라인으로 개설 후 (소득확인서) 발급번호를 고객센터에 전화하면 확인 후 서민형 계좌로 이전이 가능합니다.
9. 7번의 일반형 계좌를 확인하였으면 (다음)을 눌러주고 신분증 촬영을 확인하고 본인 확인을 위해 계좌로 인증번호를 받습니다.
10. 본인계좌로 들어온 1원 받은 인증번호 확인하고 돌아와서 인증번호를 적고 입금할 금융기관과 계좌번호를 적습니다.
11. 그러면 방금 입력했던 그 계좌로 한국투자증권이 1월 보내주면서 인증번호가 적힌 숫자 네 자리를 보내줍니다. 그 숫자 네 자리를 입력하고 (다음)을 클릭합니다.
12. 직업과 자금출처는 급여 및 연금이고 목적은 (여유자금운영)으로 해줍니다. 그 외 입력을 하라는 데로 따라 하면 될 것이고요. (다음)을 클릭 후 직장인이시면 직장인, 프리랜서이면 프리랜서로 체크를 해주시면 됩니다. (19세 이상이면 누구나 가능, 근로소득이 있으면 15세 이상 계좌 개설 가능, 단 15세 이상 사업자는 안됨), 학생도, 대학생도 용돈이라도 소득만 있다면 개설할 수 있음,
13. 다음 직장과 주소, 연락처를 입력해 주세요.
14. 단 증권사에서 계좌를 틀 때는 누구나 투자성향을 확인하기에 여기서도 투자성향을 확인합니다.
15. 투자정보와 투자기간을 입력하시고 경험 있는 것 다 체크해 주시고 문의하는 것 입력하시면 됩니다.
16. 마지막에 비밀번호에 사용할 숫자 4자리를 입력해 줍니다.
17. 계좌 개설이 완료되었고 확인을 누르고 지문이나 face id를 등록해주면 로그인할 때 편하기에 등록해주면 좋습니다.
18. 다음 모바일 otp를 발급받기 위한 메뉴가 나오면 발급을 받으시고 6자리 비번을 입력합니다.
19. 계좌 개설이 완료되었다면 로그인하고 (하루 보지 않기)를 클릭하고 닫기를 해줍니다.
20. 아래에 보면 (잔고) 메뉴가 있는데 눌러보면 계좌번호가 나옵니다. 위에 보면 본인이 가지고 있는 계좌가 다 보이니 여기서 편하게 운영할 수 있습니다.

이제는 isa계좌가 만들어졌으니 투자 방 법고 메뉴를 알아야겠죠.

먼저 메뉴 중에 금융상품 아래에 있는 'isa'를 눌러 주면 isa가이드와 계좌 조회 변경, lsa 투자방법에 자세하게 나와 있으니 보고 하면 편합니다. 

(계좌조회/변경)을 클릭하고 들어가면 가입자 구분이 일반형이 되어 있을 것입니다.

이때 서민형으로 갈아타려면 손택 스나 국세청 홈페이지에 들어가셔서 (소득확인서)를 발급받아 발급번호만 기억하셨다가 한국투자증권(1544-5000) 번에 전화하여 isa서민형으로 변경 요청을 하시면 됩니다. (서류가 없어도 소득확인서 발급번호만 있으면 되니 필수 준비)

만기일은 얼마든지 후에 변경이 가능하니 필요할 때 변경하시면 되고 의무가입기간이 있는데 이 의무가입기간까지 절대 계좌를 해지하시면 비과세 혜택을 못 받습니다.

 

아래에 보시면 isa 만 기경가 자산 편입 여부를 묻는란 에 변경을 허용으로 하시면 만기가 되어도 자동으로 넘어가니 걱정 안 해도 됩니다.

위 메뉴에 보시면 (안내/등록) 메뉴가 보일 것입니다. (고객센터 안내)를 누르시면 전국 어디서나 국번 없이 전화번호가 보이는데 그 전화번호를 누르면 바로 연결이 될 수 있으니 서민형으로 갈아타시거나 문의사항이 있을 때 바로 사용하시면 좋습니다.

저도 고객센터 찾아볼 필요 없이 여기서 바로 연결이 되어 소득확인서 발급번호만 대고 서민형으로 갈아탔습니다.

다시 이야기 하지만 고객센터에 전화하여 isa서민형으로 갈아타겠다고 신청을 하시면 소득확인증명서 발급번호를 말해달라고 합니다.

그러면 그때 소득확인증명서 발급번호를 불러주면 상담사분이 국세청에 확인 후 며칠 후에 전화로 다시 확인 및 가입을 안내해 줍니다.

이렇게 되면 서민형 isa계좌는 완성입니다.

 

국세청 소득확인서 발급받기

그러면 소득확인서를 발급받아야 하는데요. 컴퓨터를 킬 필요 없이 휴대폰 하나면 바로 해결이 되니 따라 해 보시면 바로 됩니다.

• 먼저 손 텍스를 다운로드하세요.(없는 분들 다운로드)
• 회원가입 후 로그인 후 민원증명> 즉시 발급 증명 신청> 소득확인증명서 (개인종합자산관리계좌 가입용)을 클릭합니다.

 

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소득확인 증명서 발급 신청

 

• 소득 확인증 명서가 나오고 주민번호 공개 여부와 주소는 (비공개)로 하고 금액 공개 여부만 (공개)로 합니다.
• 다음 수령방법은 팩스나 서류가 필요가 없으니 열람(화면조회)을 클릭하시고 발급받으시면 됩니다. 
• 최근 마이메뉴에서 첫 번째에 있는 소득확인증명서 바로가기를 클릭하시고 발급받으셔도 되고요.

 

손택스 소득확인 증명서 발급과정 

 

 

• 아래 하단 my홈텍스 메뉴에서 확인하고 소득확인증명서 발급번호를 캡처했다가 한국투자증권 고객센터에 전화하여 서민형으로 갈아타면 됩니다.

서민형 isa계좌는 비과세가 400만 원이고 일반형 isa계좌는 200만 원 비과세 세금을 아낄 수 있으며 비과세 금액이 넘어간다고 하여도 나머지 수익의 9.9%의 세금을 떼니 세제혜택에 아주 좋은 방법입니다.

저축한도는 1년 동안 2000만 원까지 3년 동안 6000만 원, 5년으로 하면 1억 원까지 넣을 수 있습니다.

유의사항은 3년 이상 계좌를 유지해야만 세제혜택을 볼 수 있으며 15.4%의 세금 부과하게 되며 계좌유지 시에는 수시로 입출금이 가능합니다. 즉 원금 자체는 뺄 수 있지만 계좌는 해지하면 절대 안 됩니다.

해지하고 다른 증권사에 옮기시려면 3년 후에 옮기시기를 바랍니다.

 

모두 모두 알뜰한 소비와 저축과 투자로 코로나의 힘겨운 한 해를 활기찬 한 해로 바꾸어 나가기를 바라며 행복하세요^^